Proč je ochrana majetku důležitá?
Ochrana majetku je důležitá, protože inflace každoročně snižuje reálnou hodnotu peněz. Při průměrné inflaci 3–5 % ročně ztratí 100 000 Kč za 10 let třetinu své kupní síly. Fyzické zlato, stříbro a diverzifikované fondy jsou ověřené nástroje, které tomuto tichému znehodnocování brání.
Investovat můžete od 100 Kč měsíčně
Začít investovat můžete s libovolnou částkou, pravidelně nebo nepravidelně podle Vašich možností.
Pokud zrovna nemůžete nebo nechcete odeslat platbu, nic se neděje. Investování je tak dostupné každému.
jak dobře Vám slouží.“
Většina českých domácností má majetek rozložený mezi nemovitosti a finanční produkty — běžný účet, spořicí účet, penzijní připojištění, stavební spoření nebo životní pojištění. Otázkou není, kolik majetku máte, ale zda a jak je připravený na budoucí vývoj ekonomiky
Co dělá inflace s Vašimi penězi?
Peníze uložené na běžném účtu ztrácejí každým rokem na hodnotě. Při průměrné inflaci 3–5 % ročně se kupní síla Vašich úspor za 10 let sníží o třetinu až polovinu.
To znamená, že 100 000 Kč, které dnes necháte ležet na účtu, budou mít za 10 let reálnou hodnotu pouhých 60 000–70 000 Kč. A to aniž byste cokoliv utratili.
Řešení nemusí být složité. Stačí pochopit principy a zvolit správnou strategii.
Zdroj: ČNB — Inflace, Eurostat. Výpočet ilustrativní, při průměrné inflaci 4 % p.a.
Investiční kalkulačka složeného úročení
Spočítejte si očekávanou hodnotu své investice v čase, nebo zjistěte, kolik potřebujete investovat k dosažení svých finančních cílů.
Výsledky investice
Ekonomika se pohybuje v cyklech
Porozumění ekonomickým cyklům je klíčem k tomu, kdy a do čeho investovat. Správné načasování dělá zásadní rozdíl.
Fáze růstu
Během ekonomického růstu mohou některá aktiva rychle nabývat na hodnotě. Správná strategie v této fázi znamená využít příležitost a budovat zisky.
Fáze korekce
V době poklesu je důležité mít portfolio chráněné bezpečnými aktivy — zlato a další komodity tradičně slouží jako uchovatele hodnoty.
„Naším cílem je provést klienta investicemi tak, aby opravdu zbohatl. Jsme tu od toho, abychom mu řekli, kdy je správný čas nakoupit a kdy prodat.“
— Filosofie Golden Gate
Proč budeme čelit dlouhodobě zvýšené inflaci
Existuje pět globálních trendů, které budou tlačit inflaci nahoru v příštích dekádách. Porozumění těmto silám je klíčem k ochraně Vašeho majetku.
Demografie
Stárnutí populace v rozvinutých zemích zvyšuje náklady na zdravotní péči a důchody, zatímco klesá počet produktivních pracovníků. Méně lidí produkuje, více lidí spotřebovává.
Deglobalizace
Přesuny výroby zpět do domácích zemí, obchodní sankce a rozpad dodavatelských řetězců vedou k vyšším nákladům na zboží a služby.
Dekarbonizace
Přechod na obnovitelné zdroje energie vyžaduje obrovské investice do infrastruktury. Tyto náklady se promítají do cen energií a veškerého zboží.
Dluhy
Státní dluhy dosahují historických maxim. Státy jsou motivovány inflaci tolerovat, protože znehodnocuje jejich závazky — na úkor Vašich úspor.
Defense (obrana)
Rostoucí geopolitické napětí nutí státy výrazně zvyšovat výdaje na obranu. Tyto rozpočtové tlaky dále prohlubují inflaci a zatěžují veřejné finance.
Těchto pět faktorů působí současně a vzájemně se posilují. Proto je ochrana majetku investováním důležitější než kdykoli dříve.
Proč moji klienti nejčastěji investují
Cesta k vlastní nemovitosti
Investování umožňuje rychleji naspořit na vlastní bydlení. Správná strategie dokáže zkrátit cestu k vysněnému domovu o roky.
Zajištění nebo splácení hypotéky
Výnosy z investic mohou pomoci s hypotékou — ať už jako pojistka pro případ nečekaných situací, nebo jako zdroj prostředků na předčasné splacení.
Zajištění penze (DIP)
Státní důchod nemusí stačit na udržení životní úrovně. Dlouhodobý investiční produkt (DIP) pomáhá vytvořit finanční polštář pro klidný důchod s daňovým zvýhodněním.
Spoření pro děti
Investice umožňují vytvořit finanční zázemí pro Vaše děti — na vzdělání, první bydlení nebo start do života. Čas je na Vaší straně.
Nekonečná renta
Správně sestavené portfolio může generovat pravidelný pasivní příjem — rentu, která Vám zajistí finanční nezávislost a svobodu na desítky let.
Ochrana před inflací
Peníze na účtu ztrácejí hodnotu. Investování do aktiv, která inflaci překonávají, je nejefektivnější způsob, jak chránit kupní sílu Vašich úspor.
Průvodce investičními pojmy
Srozumitelné vysvětlení klíčových pojmů, se kterými se při investování setkáte.
Zlato
Zlato je po tisíciletí považováno za nejspolehlivější uchovatel hodnoty. Na rozdíl od peněz na účtu jej nemůže žádná centrální banka „natisknout" — jeho množství je omezené. V dobách ekonomické nejistoty, inflace nebo geopolitických napětí jeho cena typicky roste, protože lidé hledají bezpečný přístav pro své úspory.
Investiční zlato je základním pilířem diverzifikovaného portfolia a slouží jako pojistka proti znehodnocení měny.
Stříbro
Stříbro kombinuje vlastnosti drahého kovu s průmyslovým využitím (elektronika, solární panely, medicína). Je cenově dostupnější než zlato, a proto může být vhodným vstupem do světa investic do komodit.
Historicky se stříbro pohybuje v korelaci se zlatem, ale s vyšší volatilitou — nabízí tedy jak bezpečí, tak potenciál vyššího zhodnocení.
Investiční fondy
Investiční fond shromažďuje prostředky od většího počtu investorů a profesionálně je spravuje. Fondy „do každého počasí\" jsou sestaveny tak, aby fungovaly nezávisle na aktuálním stavu trhů — kombinují různé typy aktiv pro maximální stabilitu.
Díky fondům získáte přístup k profesionální správě i s menší počáteční investicí.
Komoditní účet
Komoditní účet umožňuje pravidelně a systematicky nakupovat drahé kovy — zlato a stříbro — za jakoukoliv částku, již od 100 Kč měsíčně. Funguje podobně jako spoření, ale místo peněz na účtu hromadíte fyzické drahé kovy, jejichž cena je fixována v okamžiku připsání platby.
Je to ideální nástroj pro ty, kteří chtějí začít investovat postupně a bez velkého jednorázového vkladu.
Bitcoin
Bitcoin je digitální měna s omezeným množstvím (nikdy nebude existovat více než 21 milionů bitcoinů). Funguje nezávisle na centrálních bankách a v posledních letech získal pozici jako „digitální zlato\" — alternativní uchovatel hodnoty v digitální éře.
V rámci diverzifikované strategie může Bitcoin představovat zajímavou příležitost s potenciálem vyššího zhodnocení.
Diverzifikace
Diverzifikace znamená rozložení investic do různých typů aktiv tak, aby pokles jednoho byl vyvážen růstem jiného. Je to jeden z nejdůležitějších principů bezpečného investování.
Správná diverzifikace snižuje riziko a umožňuje těžit z příležitostí v různých částech trhu — přesně to je přidaná hodnota, kterou svým klientům nabízím.
Inflace
Inflace je postupné znehodnocování kupní síly peněz — za stejnou částku si časem koupíte méně. Vzniká mimo jiné tím, že centrální banky tisknou nové peníze, čímž snižují hodnotu těch stávajících.
Investování do aktiv, která inflaci překonávají (drahé kovy, fondy, Bitcoin), je nejefektivnější způsob, jak chránit hodnotu Vašich úspor.
